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Una guía de seguros comerciales para el comercio marítimo del Reino Unido

Introducción

Las soluciones de seguros para las empresas que operan en el sector del ocio marino han evolucionado lentamente en comparación con otros sectores. Hasta hace relativamente poco tiempo, el propietario de un astillero podría encontrarse teniendo que obtener un conjunto de productos de seguros para cubrir edificios, contenidos, riesgos financieros, embarcaciones, pontones e indemnización contra una serie de responsabilidades legales. Si bien la primera política "combinada" de Marine Traders que cubría todos estos riesgos apareció a fines de la década de 1990, el mercado no se apresuró a adoptar el nuevo paradigma. Algunos proveedores importantes de seguros en este sector no lanzaron una solución "combinada" hasta el año 2007 y otros todavía solo ofrecen coberturas independientes.

Ventajas de las pólizas de seguro combinadas

Existen numerosas ventajas para los dueños de negocios de tener una sola póliza de seguro que combina cobertura con respecto a la mayoría de sus necesidades. En primer lugar, agiliza los procesos administrativos al reducir considerablemente la documentación, lo que ahorra tiempo y dinero a los propietarios de negocios. También asegura que el propietario tenga una sola fecha de renovación para tratar. Probablemente, el principal beneficio para las empresas es el posible ahorro de primas que se puede hacer a través de este tipo de sistema: la mayor cobertura que se puede colocar en una sola póliza le da al proveedor más margen para reducir la prima general del seguro.

Proveedores de seguros de Marine Trades

Las pólizas de seguro combinadas para negocios relacionados con el mar ahora están disponibles en varios proveedores especializados. Mientras que la mayoría de estos proveedores tratarán directamente con el público, algunos lo harán solo a través de corredores de seguros. Un proveedor de seguros que vende directamente al público solo ofrecerá su propio producto. Tratar directamente con las aseguradoras no solo lo restringe en términos de opciones de seguro disponibles, sino que también significa que debe invertir un tiempo valioso en comprar proveedores para obtener cotizaciones competitivas. Un corredor independiente de Marine Trades Insurance puede ahorrarle a usted y a su negocio tiempo y dinero al realizar un ejercicio completo de corretaje en todo el mercado en su nombre.

Los corredores especializados también pueden ayudar a organizar una cobertura a medida en lugar de una solución estándar "fuera de lo común". Esto puede brindarle a su empresa beneficios vitales cuando se modifican o eliminan las exclusiones de pólizas estándar, ampliando el alcance general de la protección. También puede beneficiarse en caso de un reclamo:

  • Cuando una empresa compra directamente a una aseguradora, en caso de reclamo, el propietario debe negociar un acuerdo con la aseguradora. Esto puede poner al negocio en desventaja cuando hay una disputa sobre responsabilidad o liquidación. El uso de un corredor especialista independiente para organizar la cobertura proporciona al propietario del negocio un defensor experimentado en caso de sufrir un reclamo. El corredor está obligado a actuar en el mejor interés del cliente en todo momento y un corredor especializado a menudo puede ayudar en casos en los que inicialmente se han repudiado los reclamos.

Estructura de las pólizas de seguro combinado marinas

Antes de delinear la estructura de una póliza, es necesario enfatizar la importancia de garantizar que los límites correctos de indemnización formen la base de la cobertura de su seguro. Es tentador para las empresas que buscan reducir sus costos para asegurar insuficientemente sus negocios. Potencialmente, esto puede resultar catastrófico en caso de pérdida, ya que una aseguradora invocará casi con certeza el principio de "Promedio" cuando se descubra un seguro insuficiente.

  • El principio de la media: en caso de seguro insuficiente, cualquier liquidación de reclamaciones se basará en la relación entre la suma asegurada y el valor real. Por ejemplo, cuando una empresa ha asegurado acciones por valor de £ 100,000 por solo £ 50,000, la empresa tiene un seguro insuficiente en un 50%. En el caso de una pérdida de £ 25,000, la aseguradora aplicará un promedio y solo pagará una liquidación de £ 12,500.

El ejemplo anterior subraya la importancia de que las empresas establezcan la base correcta de cobertura con su proveedor y luego negocien una prima competitiva. Un corredor especialista independiente con acceso a varios mercados alternativos lo ayudará a obtener la solución adecuada con la mejor prima disponible.

Las pólizas de seguro combinado de Marine Trades generalmente siguen el mismo modelo, con la extraña excepción de dónde puede aparecer un artículo en particular. Por ejemplo, algunas políticas incluirán pontones en la sección de daños materiales, mientras que otros pueden incluirlos en la sección marina. A continuación se describe una estructura política típica:

  • Daño material: Esta sección cubrirá todas las propiedades que no sean embarcaciones en sus locales comerciales. Se divide en varias subsecciones que varían de un proveedor a otro, pero la división de la propiedad en estas subsecciones le permite beneficiarse de tasas de primas más bajas en los artículos de menor riesgo que se cubrirán. Por lo general, una sección de daños materiales se dividirá de la siguiente manera:
  • Edificios (con o sin cobertura de subsidencia)

  • Instalaciones marinas (pontones, gradas, diques húmedos / secos, etc.)

  • Computadoras y equipos asociados (en las instalaciones del negocio)

  • Maquinaria y equipo (en las instalaciones del negocio)

  • Stock general (en las instalaciones del negocio)

  • Stock valioso y atractivo (en las instalaciones del negocio)

  • Todos los demás contenidos (en las instalaciones del negocio)

  • Vidrio: Algunas aseguradoras incluirán vidrio dentro de la cubierta para edificios. Sin embargo, la mayoría de las aseguradoras de Marine Trade no cubrirán Glass a menos que se solicite específicamente y también impondrán una prima adicional. Se proporcionará una cubierta para vidrio externo e interno con extensiones adicionales disponibles para artículos como señalización de vidrio y artículos sanitarios.

  • Todos los riesgos cubren: Debe obtenerse para las empresas que desean asegurar los artículos que retiran de las instalaciones de la empresa, tales como:
  • Herramientas y maquinaria

  • Ordenadores portátiles, teléfonos móviles, etc.

  • Tráilers (también se pueden cubrir en la Sección Marina)

  • Alimentos congelados: Cubre la pérdida o daños al combustible como resultado del cambio de temperatura en los refrigeradores o congeladores como resultado de una falla o interrupción del suministro eléctrico.

  • Las mercancías en tránsito: Protege contra la pérdida de bienes mientras está en tránsito o mientras está almacenado temporalmente en el curso del tránsito. Los dueños de negocios deben tener cuidado con la variación en el alcance de la cobertura de una póliza a otra y de la gran cantidad de exclusiones que cada asegurador aplica para cubrir.
  • La prima para el seguro de Bienes en Tránsito se basa en una combinación de la suma total asegurada por vehículo, el número de vehículos utilizados y el total anual estimado de transporte de la empresa.

  • Esta sección también se puede ampliar para asegurar envíos postales y el transporte por parte de terceros.

  • La cobertura de mercancías en tránsito para embarcaciones está excluida en muchas políticas a menos que se mencione específicamente. Sin embargo, es posible incluir un seguro para las embarcaciones durante el tránsito al aprobar la Sección Marina de la póliza. Organizar una póliza de esta manera puede ahorrarle dinero a una empresa si los buques son los únicos artículos que se asegurarán durante el tránsito.

  • Exposiciones: Cubre exhibiciones, stands y otros materiales en exposiciones.
  • Si bien las aseguradoras incluyen esta Sección dentro de sus pólizas, una empresa podría reducir los costos haciendo que la Sección Marina de su póliza sea respaldada para cubrir embarcaciones en exposiciones en lugar de pagar a sus aseguradoras una prima adicional por el mismo beneficio.

  • Interrupción del negocio: Cubre la pérdida del beneficio bruto y / o el costo adicional de trabajar en caso de que las actividades comerciales de una empresa se vean interrumpidas por un peligro asegurado, como un incendio o una inundación. Se pueden comprar extensiones para cubrir pérdidas derivadas de peligros tales como:
  • Infracción del canal

  • Daños en las cercanías de los locales o de los sitios de contrato o exposición

  • Denegación de acceso a la vecindad de los locales

  • Daño a moldes, patrones, plantillas, matrices, herramientas, planos, diseños, etc.

  • Pérdida o daño a la propiedad almacenada en lugares que no sean locales propios

  • Pérdida o daño a la propiedad en tránsito

  • Daños a las instalaciones de proveedores o clientes

  • Pérdida de utilidades

  • Enfermedad y enfermedad

  • Así como es esencial asegurar la propiedad sobre la base correcta para evitar que las aseguradoras apliquen "Promedio" en el caso de un reclamo, es vital asegurar que se use el nivel correcto de Ganancia Bruta para determinar la cobertura de Interrupción de Negocio.

  • La definición de beneficio bruto en la terminología del seguro difiere de la de la contabilidad. Una empresa siempre debe consultar con su proveedor los términos exactos de su política de Interrupción de negocios, pero el siguiente procedimiento proporciona un sistema general que debería ajustarse a la metodología de la mayoría de las aseguradoras:

  • Obtenga el estado de resultados del último mes operativo completo y ubique el monto de la ganancia neta.
  • Oficina de seguimiento de responsabilidad de empleadores

  • Revise cada partida individual de gastos en el estado de resultados para identificar los costos de operación que no están directamente relacionados con la producción, también conocidos como "cargos permanentes". Por ejemplo, el alquiler de la oficina se debe a si el negocio está en funcionamiento o no, y el precio no fluctúa en función de la producción, mientras que algunos salarios de los trabajadores (como el trabajo informal y estacional) cesarían cuando se interrumpa el comercio.
  • Oficina de seguimiento de responsabilidad de empleadores

  • Agregue cada gasto permanente identificado en el Paso 2 a la ganancia neta obtenida en el Paso 1 para obtener una ganancia bruta, o la pérdida de la compañía por falta de operaciones.
  • Dinero: Proporciona seguro para efectivo, cheques, etc., mientras se encuentra en las instalaciones, en tránsito o en cajas fuertes bancarias. Algunas políticas también proporcionarán extensiones de dinero en las casas de los directores y en los sitios de exhibición o contrato. Las políticas generalmente proporcionarán una extensión de Accidente Personal que ofrece sumas nominales en caso de Muerte o Incapacidad derivada de un asalto durante un intento de robo o robo.
  • Título defectuoso de los buques: Reembolsa el precio de compra de un buque comprado o vendido por una empresa en caso de que el verdadero propietario del buque lo reclame (o su valor). También proporcionará una indemnización cuando una empresa presenta un reclamo válido contra ella como resultado de no poder proporcionar un buen título para la embarcación.
  • Confianza del empleador: Es un requisito estatutario para todas las empresas llevar un seguro de responsabilidad civil para empleadores donde emplean personas, ya sea de forma voluntaria o remunerada. Indemniza a la empresa con respecto a sus responsabilidades derivadas de la muerte, lesiones o enfermedades de sus empleados.
  • La prima se basa en el salario anual total de la empresa. Cada ocupación dentro de la fuerza laboral de una empresa atraerá su propia calificación premium basada en los riesgos percibidos asociados con esa ocupación en particular. Un aparejador, por ejemplo, atraerá una calificación premium más alta que un empleado dedicado a trabajos de jardinería ligera.

  • Debe asegurarse de declarar con precisión su apuesta anual a las aseguradoras. La subdeclaración deliberada podría interpretarse como una falta de divulgación de un hecho material y puede dar lugar a una reclamación rechazada.

  • Los subcontratistas de trabajo solo deben ser tratados como empleados en lo que respecta al seguro. Generalmente trabajan bajo la dirección del Asegurado y no proporcionan sus propios materiales o herramientas (con la excepción de las herramientas manuales pequeñas). Por lo tanto, el negocio de contratación organizaría la cobertura para tales individuos según la Sección de Responsabilidad del Empleador de su política.

  • Existe un requisito de que las empresas deben confirmar su Número de referencia de empleadores (ERN) o, como se le conoce comúnmente, Referencia de PAYE de empleadores a la aseguradora que cubre la Responsabilidad de los empleadores, que se registra centralmente en la Oficina de seguimiento de responsabilidad de los empleadores (ELTO). Esto es para garantizar que se pueda identificar a la aseguradora correcta cuando un individuo presente reclamaciones, lo que puede pasar años después de que su empleo haya cesado. No es inusual, por ejemplo, que ciertas enfermedades o afecciones como enfermedades respiratorias, sordera industrial o lesiones por esfuerzo repetitivo tarden muchos años en manifestarse.

  • La ERN es la referencia única que se adhiere a un negocio y no cambia, lo que significa que identificará al empleador correcto y luego al asegurador para cualquier período de tiempo desde 2011 en adelante.

  • Obligacion publica: Indemniza sus responsabilidades legales con terceros derivadas de sus actividades comerciales que resultan en muerte o lesiones a cualquier persona o pérdida o daño a la propiedad. El seguro solo se adhiere a las actividades divulgadas a su asegurador y anotadas en su cronograma, por lo que es esencial que se proporcione una descripción completa de todas sus actividades comerciales.
  • La prima se basa en la facturación anual estimada del negocio. Cada actividad atraerá su propia calificación premium basada en los peligros percibidos asociados con esa actividad en particular. La pulverización de pintura, por ejemplo, atraerá una calificación premium más alta que Chandlery Sales.

  • Debe asegurarse de declarar con precisión su facturación anual. La subdeclaración deliberada podría interpretarse como una falta de divulgación de un hecho material y puede dar lugar a una reclamación rechazada.

  • Las exclusiones y extensiones al seguro de responsabilidad civil varían de una aseguradora a otra. Por ejemplo, algunas pólizas proporcionarán automáticamente el seguro de responsabilidad civil de Yachtyard como una extensión estándar de su cobertura de responsabilidad civil. Otros cobrarán una prima adicional por la responsabilidad de Yachtyard.

  • La responsabilidad con respecto a la contratación de grúas normalmente está excluida en la mayoría de las políticas de comercio marítimo, a menos que se solicite específicamente. La prima adicional para esta cobertura se basa en los costos anuales estimados de contratación. La cubierta estándar suele ser de £ 100,000, lo que puede no ser adecuado para reemplazar la grúa que contrata. Descubra cuáles son sus exposiciones y rellene su cubierta si es necesario.

  • Responsabilidad del yate: Protege sus responsabilidades con respecto a las embarcaciones en movimiento en el agua por razones tales como pruebas, demostraciones y entregas. Como la mayoría de las secciones de pólizas, el alcance de la cobertura variará de una aseguradora a otra. Por ejemplo, las políticas restringirán su rango permitido, pero la distancia que se le permite variará enormemente.
  • No todas las aseguradoras brindan esta cobertura bajo el encabezado "Responsabilidad de yates". Algunas aseguradoras proporcionarán "Responsabilidad general" que abarcará automáticamente el elemento de responsabilidad de Yachtyard de otras pólizas.

  • Responsabilidad por productos: Asegura sus responsabilidades legales con respecto a los productos que fabrica y / o suministra.
  • Ya sea que esté fabricando o distribuyendo (mayorista o minorista), debe asegurarse de que los productos que suministra sean seguros. No cumplir con sus responsabilidades puede tener serias consecuencias. Podría enfrentar acciones legales con posibles multas o incluso prisión. También podría ser demandado por cualquier persona que haya resultado lesionada o haya sufrido daños a la propiedad personal como resultado del uso de su producto.

  • Seguro de eficacia de productos: Diseñado para cubrir la falla de un artículo para realizar su función prevista, el seguro de eficacia a menudo se excluye de las secciones de responsabilidad pública y de productos de las políticas de comercio marítimo. Si su empresa está involucrada en la fabricación, suministro o instalación de productos críticos para el rendimiento, debe consultar con su proveedor de seguros para asegurarse de que usted y su empresa tengan el alcance correcto del seguro de responsabilidad civil.
  • Riesgos marinos: Las pólizas comerciales no marinas prácticamente no tienen provisión de seguro para embarcaciones. Están específicamente excluidos, con la extraña excepción, como los botes de remos. La sección marina de la política de un comerciante especialista se divide en 3 partes distintas:
  • 1. Buques: Esta parte de la Sección Marina cubrirá todas las embarcaciones que no se encuentren en construcción e incluye buques de stock, barcos de trabajo, su embarcación privada y buques de alquiler. También se puede ampliar para cubrir otros tipos de stock marino, como motores y piezas.
  • Las sumas aseguradas para embarcaciones generalmente se determinan en base al "valor acordado". Este puede ser el precio que pagó por la embarcación más el costo de cualquier mejora, o puede ser un valor amortizado o amortizado.

  • El rango de crucero de sus embarcaciones estará claramente definido en esta Sección de su póliza. Debe verificar para asegurarse de que usted y sus arrendatarios estén realmente asegurados para navegar o navegar a sus destinos previstos. Por ejemplo, una aseguradora puede suponer que, si se basa en el Támesis, solo se encuentra en el tramo no mareomotriz y respaldará su política para uso exclusivo de "Vías navegables".

  • Hay varias extensiones que se pueden comprar para esta parte de su política, tales como:

  • Uso social de embarcaciones por parte de directores, empleados, familiares.

  • Riesgos de carreras (velas, mástiles, mástiles y aparejos).

  • Esquí Acuático, Remolque de Juguetes.

  • Pesca con caña y / o fiestas de buceo.

  • Objetos personales

  • Las exclusiones con respecto a los buques variarán de una política a otra. Debe solicitar a su proveedor que revise cualquier exclusión con usted en detalle en caso de que requiera un endoso o extensión especial.

  • 2. Riesgos de los constructores: Si bien el alcance y las definiciones pueden diferir de un asegurador a otro, el seguro de Riesgos de los Constructores generalmente cubrirá su embarcación en el patio o muelle donde se está construyendo, incluido el patio o las instalaciones de un subcontratista. También puede cubrir la embarcación mientras se encuentra en tránsito entre su patio y el patio de su subcontratista. También se pueden obtener extensiones para cubrir:
  • Movimiento de la embarcación en el agua alrededor del muelle donde se está construyendo.

  • Pruebas de mar

  • Viajes de entrega bajo su propio poder

  • Si el barco en construcción está siendo remolcado en el agua, generalmente se requiere una extensión especial para asegurar esta actividad.

  • La prima de esta Sección se basa en una combinación del valor máximo de terminación de un buque en construcción y el valor máximo de los buques en construcción en cualquier momento.

  • 3. Responsabilidad civil de terceros: Este seguro es una extensión de la Sección de embarcaciones y cubre sus responsabilidades legales con respecto a su interés o uso de sus embarcaciones por parte de su patrón y tripulación. El límite habitual de indemnización proporcionado es de £ 3,000,000, pero se pueden comprar niveles más altos de cobertura cuando sea necesario.

Condiciones de política, exclusiones y garantías

Como se detalla anteriormente, las condiciones de la póliza y las exclusiones variarán de un asegurador a otro. Incluso si está comprando su póliza por teléfono, siempre debe pedirle a su proveedor que la revise junto con cualquier garantía que se le haya impuesto. Hay diferencias significativas entre cada uno de estos:

  • Condiciones: Las condiciones de la política básicamente establecen un código de conducta que es su negocio y también describen los deberes y obligaciones necesarios para que la cobertura esté vigente. Si no se cumplen las condiciones de la póliza, la aseguradora puede negar un reclamo específico a esa condición.
  • P.ej. Se descubre un robo de un local comercial y no se informa al asegurador durante un mes. Si existe una condición de política de que todas las pérdidas deben informarse dentro de los 7 días, la aseguradora podría negarse a pagar el reclamo.

  • Exclusiones: Una exclusión en realidad elimina la cobertura de la póliza de seguro.
  • P.ej. Los barcos están excluidos de la Sección de Mercancías en Tránsito de una Política de Comercios Marinos, a menos que se haga efectivo un endoso.

  • Garantías: Una garantía de la póliza es una instrucción del asegurador que debe realizar el asegurado. Por ejemplo, se puede garantizar que el negocio trabaje en embarcaciones que no valen más de £ 500,000. En tal caso, si la empresa trabajara en una embarcación más valiosa, sería un incumplimiento de la garantía.
  • El incumplimiento de una garantía por parte de una empresa permitiría a una aseguradora anular toda la póliza. En el ejemplo anterior, si el propietario de la empresa sufrió un robo de motores fuera de borda, la aseguradora podría anular la póliza alegando que la empresa había incumplido una garantía, a pesar de que esa garantía no tenía ninguna relación con el robo.

  • Como puede ver, las garantías pueden tener un gran impacto en su negocio. Debe asegurarse de que su proveedor de seguros revise cada garantía con usted y le explique lo que significa. Las aseguradoras pueden imponer una garantía para casi cualquier cosa; a continuación se incluyen algunos ejemplos comunes (la lista no es exhaustiva):

  • Cumplimiento de las normas sobre líquidos inflamables y GLP.

  • Sin pintura ni pulverización de GRP.

  • Alarmas de incendio automáticas para ser probadas semanalmente.

  • Extintores que se inspeccionarán profesionalmente anualmente.

  • Puertas ignífugas para permanecer cerradas durante las horas de trabajo.

  • Todo el stock debe mantenerse al menos a 15 cm del piso

  • Desechos y paños sucios para guardar en contenedores metálicos.

  • Contenedores de basura que se mantendrán fuera de las instalaciones fuera del horario laboral.

  • Se activará la alarma de intrusos cuando las instalaciones estén desocupadas.

  • Los circuitos eléctricos se inspeccionarán dentro de los 30 días posteriores al inicio de la póliza.

  • Las cajas registradoras se dejarán vacías y abiertas cuando las instalaciones estén cerradas.

  • Vehículos equipados con inmovilizadores y alarmas.

  • Locales para ser inspeccionados diariamente.

  • Sin calefacción artificial para ser utilizado en locales.

  • La maquinaria solo debe funcionar cuando las instalaciones están ocupadas.

  • No se deben mantener líquidos inflamables en las instalaciones.

  • Amarres para levantar e inspeccionar al menos anualmente.

  • Términos de intercambio para incorporar Términos de negocio de BMF.

  • Ningún trabajo realizado en embarcaciones comerciales

  • Los remolques se deben asegurar con una abrazadera de rueda sin vigilancia.

  • El buque no se puede alquilar o recompensar.

  • La embarcación no remolcará ni será remolcada

  • Términos de negocio de la Federación Británica de Marina (BMF)
  • La mayoría de las políticas de Marine Trade garantizan que usted opera bajo los Términos de Negocio de BMF. No es necesario ser miembro de BMF para usar sus términos. El punto esencial de un aspecto de seguro es que usted garantiza que todos sus clientes aseguren sus propios barcos. Este es un factor crucial que define la mecánica de cómo funciona su seguro de responsabilidad civil y cómo difiere de las pólizas de seguros comerciales no marinas.

  • Si tiene el bote, el fueraborda, etc. de un cliente bajo su custodia o control y se pierde o daña debido a su negligencia, sus responsabilidades legales con respecto a la propiedad están cubiertas por la Sección de Responsabilidad Pública de su política de Comercio Marítimo.

  • Esta cobertura no se proporcionaría en una política no marina ya que la responsabilidad legal con respecto a los bienes bajo custodia o control está específicamente excluida. Para asegurar estos artículos, deberá obtener un seguro específico que, dado que las embarcaciones de recreo y los equipos asociados son muy caros, sería financieramente prohibitivo para la compra de un negocio.

Otros seguros para su programa de seguros de Marine Trades

Seguro de Responsabilidad Civil para Directores y Oficiales (Protección de la Administración)

La legislación moderna ahora significa que los directores de empresas ahora pueden ser demandados como individuos con respecto a sus decisiones y acciones como directores o gerentes de empresas. Los deberes de los directores de la compañía están establecidos por ley e incluyen las siguientes áreas de responsabilidad:

  • Obligación de cuidar: Los directores deben actuar con "el cuidado que un hombre común tomaría en las mismas circunstancias en su propio nombre" y con la habilidad que se espera de alguien con su "conocimiento y experiencia particulares". Cuando se delegan los deberes, el Director es responsable de garantizar que la persona a quien se delegan los deberes sea lo suficientemente experimentada, confiable y honesta.
  • Deber fiduciario: Los directores deben actuar honestamente, de buena fe y en el mejor interés de la empresa y deben asegurarse de que no tengan ningún conflicto de intereses.
  • Deber legal: Los directores de empresas están legalmente obligados por leyes como la Ley de empresas de 1985, la Ley de insolvencia de 1986, la Ley de servicios financieros de 1986, la Ley de protección del medio ambiente de 1990 y la Ley de salud y seguridad en el trabajo de 1974.

¿Cómo pueden surgir las reclamaciones?

Si bien los organismos públicos como el Ejecutivo de Salud y Seguridad pueden procesar a los directores si se percibe que no han cumplido con sus obligaciones legales, también pueden surgir reclamos de numerosos terceros, como empleados, acreedores, clientes o proveedores.

Con el número de empleados lesionados en el trabajo aumentando en más de 100,000 en 2010 y los abogados capaces de actuar en base a "No ganar, sin honorarios", los directores parecen estar más expuestos que nunca.

¿Cuáles son las implicaciones financieras de un reclamo? Los directores serán personalmente responsables de cubrir el costo de los gastos legales, así como cualquier indemnización por daños, multas o sanciones. Esto significa que se podrían perder activos como sus automóviles, casas, acciones y dinero. Se prohíbe a las empresas indemnizar a sus directores en caso de insolvencia.

¿Cómo pueden ayudar los directores y funcionarios del seguro de responsabilidad civil?

Si bien una política de D&O no cubrirá ninguna multa contra los directores, cubrirá el costo de defender un enjuiciamiento hasta el momento en que se establezca la culpa. Potencialmente, esto podría ahorrar decenas, si no cientos, de miles de libras de los activos de una persona en gastos legales. Una política de D&O también puede cubrir indemnizaciones por daños y gastos legales realizados contra directores en casos civiles.

Seguro de indemnización profesional

Si da consejos, realiza encuestas o inspecciones por una tarifa, sus responsabilidades legales con respecto a estas actividades quedan excluidas de su política de Comercio Marítimo. Una política de indemnización profesional independiente llenará el vacío en la cobertura de su seguro.

Seguro para tractores y "tipos especiales"

Los tractores y otros vehículos de tipo especial que están registrados en la carretera están excluidos de las políticas estándar de responsabilidad pública, al igual que muchos vehículos no registrados, si viajan o cruzan carreteras públicas. Esto también puede aplicarse a áreas donde el público tiene acceso, como puertos, puertos y astilleros. Los tipos de vehículos que encajan en esta clase son: Tractores, Grúas, Montacargas, Cherrypickers, Elevadores de botes y otras plantas móviles autopropulsadas.

El seguro de terceros es obligatorio y el incumplimiento de esta cobertura básica se considera uno de los delitos más graves. Una multa sustancial y descalificación se encuentran entre las sanciones recomendadas.

Conducir sin seguro (o permitir que sus empleados lo hagan) es un delito absoluto, lo que significa que no hay defensa discrecional disponible, es decir, el vehículo está asegurado o no. Si, por algún motivo, no está asegurado, se comete el delito.

Sin seguro, su negocio y sus activos personales están en riesgo debido a reclamos de indemnización potencialmente grandes que se hacen contra usted.

El seguro integral de riesgos viales para tractores y "Tipos especiales" está disponible a precios muy competitivos de su corredor especialista.

Resumen

Las empresas modernas necesitan programas de seguros modernos. Cortar la cubierta para reducir los costos no es la solución. Su paso de 9 puntos para obtener la cobertura adecuada para su negocio con la mejor prima disponible es:

1. Elija un corredor especialista independiente.

2. Pregúnteles qué pueden ofrecerle en términos de soporte en caso de un reclamo.

3. Pídales que lo visiten para revisar su negocio.

4. Asegúrese de divulgar completamente toda la información relevante sobre su negocio

5. Evalúe con precisión el valor de sus instalaciones y propiedades y los niveles de su facturación, nómina y ganancias brutas.

6. Solicitar 3 cotizaciones.

7. Asegúrese de que se le expliquen verbalmente todas las condiciones, exclusiones y garantías: un resumen escrito no es suficiente.

8. Si cree que algunas de las exclusiones o garantías no son razonables, pídale a su corredor que negocie su eliminación.

9. Finalmente, negocie la mejor prima que puede obtener de su corredor designado.

Descargo de responsabilidad: este artículo no constituye un consejo o recomendación específica para ninguna persona o empresa. Las personas y las empresas deben buscar el asesoramiento de un corredor o intermediario de seguros debidamente autorizado y regulado.

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